Кредитование малого и среднего бизнеса в Москве
юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям
 Сегодня большинство предпринимателей обладают достаточными финансовыми возможностями для того чтобы поддерживать объемы бизнеса на текущем уровне, но практически все испытывают недостаток средств для его расширения. Портрет типичного заемщика, получающего банковский кредит в рамках специализированных программ кредитования малого и среднего бизнеса в Москве, можно охарактеризовать следующим образом. Это предприятие, занимающееся розничной или оптовой торговлей, берущее кредит на пополнение оборотных средств сроком до 12 месяцев на сумму от 3 до 10 млн руб. При этом по кредиту, как правило, предоставляется полное обеспечение.
Основная часть выданных малому бизнесу кредитов в Москве идет на пополнение оборотных средств, что полностью соответствует отраслевой структуре кредитования малого и среднего бизнеса, где доминирует торговля. Следующие по распространенности кредиты – это кредиты на приобретение и модернизацию оборудования. Замыкают тройку лидеров в общем объеме выданных кредитов малому и среднему бизнесу - овердрафтные кредиты.
Низкая залоговая база – один из основных факторов, препятствующих развитию кредитования малого и среднего бизнеса в Москве. Значительное число отказов в кредитовании происходит из-за невозможности организации предоставить залог в требуемой банками форме. Тем не менее пока большинство кредитов выдаются банками при наличии полного или частичного обеспечения. Среди наиболее распространенных видов, принимаемых банками в качестве залогов, можно выделить нежилую недвижимость, товар в обороте, автотранспорт и спецтехнику, оборудование, имущество третьих лиц и поручительство собственников бизнеса.
В настоящий момент банки начинают проявлять все большую гибкость в подходе к графику платежей (каждому заемщику предоставляется индивидуальный график выплат). Тем не менее, основным графиком выплат остается ежемесячное погашение - как наиболее простое в рамках управления кредитным портфелем, который позволяет оперативно отслеживать негативные тенденции в финансовом состоянии заемщиков.
Проблема непрозрачности предприятий малого и среднего бизнеса для банков имеет два измерения. С одной стороны, непрозрачность заемщиков выражается в том, что отчетность (как бухгалтерская, так и управленческая) не отражает реального содержания экономической деятельности организации. Это связано не только с качеством составления отчетности (на которое жалуются многие банки), но и с тем, что организации зачастую функционируют в рамках упрощенной системы налогообложения, предполагающей ведение отчетности в редуцированной форме.
Понимание бизнеса, способность со слов клиента составить баланс и рассчитать финансовые потоки – важное технологическое и конкурентное преимущество для всех банков, работающих в сегменте малого и среднего бизнеса в Москве. С другой стороны, проблема непрозрачности связана и с высокой долей «серого» бизнеса малых предприятий. В совокупности два этих фактора приводят к тому, что произвести оценку рисков, связанных с кредитованием МСБ, для банков очень затруднительно. Чем менее точной является оценка рисков, тем выше неопределенность, которая закладывается и в уровень процентной ставки, под которую предприятия получают кредиты.
В настоящее время кредитование бизнеса снова набирает обороты. Основной целью нашей работы является помощь в получении кредита юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Квалифицированные консультации по вопросам работы с кредитами дают возможность всем заемщикам правильно оценить свои возможности и грамотно выстроить линию развития на будущее.
Обратившись к нам, Вы получите доступ к широкому ассортименту финансовых продуктов, необходимую информационную помощь на всех этапах кредитной сделки, и, конечно же, теплый прием, приятную атмосферу и профессиональный подход.
|
